นับตั้งแต่อดีตที่มีการนำเงินมาใช้แลกเปลี่ยนสินค้าแทนตัวสินค้ามาจนถึงปัจจุบันเรียกได้ว่าเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้เลย เพื่อให้เกิดความสะดวกในการใช้ชีวิต ความรู้ในเรื่องของเงินไม่ว่าจะเป็นการบริหาร การจัดการ การวางแผน และการเงินเรื่องอื่น ๆ จึงมีความจำเป็นมากสำหรับทุกคนไม่ว่าจะเป็นนักธุรกิจหรือคนทั่วไป ในบทความจะมากล่าวถึงการวางแผนด้านการเงินส่วนบุคคลว่าควรวางแผนอย่างไรบ้าง
เป้าหมายการใช้เงินส่วนบุคคล
สำหรับเป้าหมายในการใช้เงินของแต่ละคนนั้น จะแบ่งออกได้เป็นหลายแบบ ซึ่งสามารถกล่าวได้ดังต่อไปนี้
- เป้าหมายที่เกี่ยวกับการเงิน จะเป็นเป้าหมายของแต่ละบุคคลซึ่งส่งผลกับฐานะทางเงินของคนคนนั้นมีความเปลี่ยนแปลง
- เป้าหมายที่ไม่มีความเกี่ยวข้องกับการเงิน เป็นเป้าหมายที่ไม่ได้หวังผลเรื่องเงิน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของครอบครัว ศาสนา ศีลธรรม ความนึกคิด ทัศนคติ ซึ่งมีความสำคัญมากกว่าเรื่องของเงิน เพราะบางคนจะเชื่อว่า เงินไม่ใช่ทุกสิ่งในชีวิต และไม่มีความสำคัญมาก
แต่ละบุคคลมีการวางแผนชีวิตและการเงินอย่างไร
ในส่วนของการวางแผนชีวิตแต่ละคน จะแบ่งได้สองแบบ นั่นคือ
- วางแผนระยะสั้น เป็นการวางแผนที่มีความเกี่ยวข้องทางด้านการเงินเป็นส่วนใหญ่เพื่อให้ทรัพย์สินที่ทำการบริหารอยู่เกิดสภาพคล่อง
- วางแผนระยะยาว จะเป็นการวางแผนที่เกี่ยวกับความมั่นคงทางฐานะส่วนบุคคลที่จะมีในอนาคต
รายได้ส่วนบุคคล จะได้รับมาจากหลากหลายช่องทาง ยกตัวอย่างคือ งานอดิเรกที่จะช่วยสร้างเงินกำไรและเพิ่มทรัพย์สินให้กับตนเองได้ งานประจำที่กำลังทำ รวมไปถึงสวัสดิการและบำเหน็จบำนาญที่จะได้รับ รวมไปถึงปัจจัยต่าง ๆ ที่ช่วยเพิ่มรายได้ให้กับตนเอง ยิ่งมีความต้องการที่จะเพิ่มเงินมากเท่าไหร่ ก็จะต้องยิ่งหารายได้มากเท่านั้น ในส่วนของรายจ่าย จะเป็นการจ่ายเพื่อการดำรงชีวิต นั่นก็คือปัจจัยสี่ ได้แก่ ที่อยู่อาศัย อาหาร เครื่องนุ่งห่ม ยารักษาโรค นอกเหนือไปจากนั้นจะเป็นการใช้จ่ายเพื่อตอบสนองต่อความต้องการเพื่อให้เกิดความสะดวกในการใช้ชีวิตประจำวัน รวมไปถึงค่าภาษี ค่าเบี้ยประกัน ค่าดอกเบี้ยเงินกู้ ส่วนการวางแผนเกี่ยวกับการเงินของแต่ละบุคคลจะสามารถแบ่งออกได้ทั้งหมด 5 ระยะ ได้แก่
- ระยะเริ่มตั้งครอบครัว
- ระยะขยายครอบครัว
- ระยะแยกย้ายครอบครัว
- ระยะกลางของครอบครัว
- ระยะเข้าสู่วัยชรา
จากบทความจะทำให้ทุกคนได้รู้จักการวางแผนทางด้านการเงินส่วนบุคคลว่าควรวางแผนและบริหารจัดการเป็นอย่างไรแล้วสามารถแบ่งระยะของการวางแผนออกมาได้กี่แบบ รวมไปถึงเป้าหมายในการใช้เงินของแต่ละคนและรายรับรายจ่ายที่ใช้ในชีวิตประจำวันซึ่งมีความจำเป็นอย่างยิ่งต่อการเรียนรู้เรื่องเหล่านี้เพื่อให้การใช้เงินเป็นไปด้วยความปลอดภัย มีเงินเหลือใช้ ป้องกันเงินไม่ให้รั่วไหลเกินความจำเป็น อีกทั้งยังวางแผนชีวิตในระยะยาวได้อย่างมีคุณภาพ